Günstige Baukredite: Zinstief hält an
Wer jetzt (August 2010) den Kauf oder den Bau einer Immobilie plant, der wird auf besonders günstige Baukredite setzen können. Die Ursache dafür, dass von einigen Anbietern gegenwärtig besonders günstige Immobilienkredite vergeben werden, liegt im niedrigen Zinsniveau am Bondmarkt. Beispielsweise ist Anfang August die Rendite für Bundesanleihen mit 10jähriger Restlaufzeit auf historisch niedrige 2,4 % gesunken. Das gibt den Baufinanzierern die Möglichkeit, ihre Refinanzierungskosten extrem gering zu halten. Einige Anbieter nutzen diesen Vorteil und vergeben günstige Baukredite nicht nur für kurzfristige Immobilienfinanzierungen sondern auch für Darlehen mit langer Laufzeit. Die „Sorglos Hypothek“ der Hannoverschen Leben ist ein Beispiel dafür.
Historisch zinsgünstige Immobilienkredite sollten Bauherren allerdings nicht zu vorschnellem Handeln verleiten. Durch unüberlegt schnelle Kreditabschlüsse können vor allem bei Darlehen mit langer Laufzeit schnell spürbare finanzielle Nachteile entstehen. Ob ein Immobilienkredit das Prädikat „günstiges Baudarlehen“ verdient, hängt nicht allein vom Zinsniveau ab. Weitere Qualitätsmerkmale sind Flexibilität und Zinssicherheit. Unter Zinssicherheit ist die Möglichkeit einer langen Festschreibung des Zinssatzes zu verstehen. Mit Flexibilität ist gemeint, dass der Kreditnehmer den Tilgungssatz kostenlos ändern und ebenfalls kostenlos, wenigstens in einem gewissen Umfang, Sondertilgungen vornehmen kann.
Alle drei Qualitätsmerkmale – niedriger Zinssatz, Zinssicherheit und Flexibilität – stehen in einem Spannungsverhältnis zueinander. Welche Kombination im Einzelfall die richtige ist, richtet sich immer nach den persönlichen Bedürfnissen und Verhältnissen des Kreditnehmers. Wer von staatlichen Zulagen oder Steuervorteilen profitieren möchte, wird günstige Immobilienkredite suchen, die auch als Riester-Darlehen angeboten werden. Ändern sich die wirtschaftlichen Verhältnisse auf lange Sicht gesehen voraussichtlich nicht und steht die Sicherheit für den Kreditnehmer an erster Stelle, wird er das niedrige Zinsniveau zu einem besonders langfristigen Baukredit nutzen und bereit sein, etwas höhere Zinsen zu zahlen. Wird eine Verbesserung der persönlichen Finanzen erwartet, möchte der Kreditnehmer vielleicht Sondertilgungsvereinbarungen treffen und nimmt dafür ebenfalls etwas höhere Zinsen in Kauf. Risikobewusste, solvente Bauherren wählen eventuell eine kurze oder überhaupt keine Zinsfestschreibung. Das sorgt für besonders niedrige Zinsen. Im Allgemeinen gilt die Regel: Je schneller getilgt wird, desto geringer ist der aufzuwendende Kapitalbedarf. Das gilt natürlich auch für günstige Baukredite.
Die richtige Kombination der drei Merkmale herauszufinden, ist nicht so einfach. Wichtig ist, einige Angebote miteinander zu vergleichen. Dabei kann das Internet hilfreich sein. Einige Kreditbroker haben sich darauf spezialisiert, für ihre Kunden die besten Angebote unter einer Reihe von Anbietern herauszusuchen. Günstige Baukredite setzen einen Kreditvergleich voraus, den Onlinebroker kostenlos und unverbindlich für ihre Kunden durchführen.
Verantwortlich für diesen Beitrag: Andreas Lojewski
