Ballonkredit, Vorteile und Nachteile
Sie haben sich entschlossen, einen Neuwagen zu kaufen und halten nun Ausschau nach einer günstigen Finanzierungsmöglichkeit. Dann stoßen Sie sicher auch auf das Angebot eines Ballonkredits, denn im Rahmen einer Ballonfinanzierung sind die Raten erst mal niedrig . Um aber wirklich beurteilen zu können, was ein über einen Ballonkredit finanzierter Neuwagenkauf tatsächlich kostet, sollte man sich erst mal über das Wesen einer Ballonfinanzierung klar werden.
Ein Ballonkredit lässt sich am besten beschreiben als eine Mischung aus Ratenkredit und Leasing. Der Ballonkredit tritt in unterschiedlichen Gewändern auf. Etwa als einfacher Schlussratenkredit oder auch als sogenannte „Drei-Wege-Finanzierung“. Beim Schlussratenkredit sind die Anfangsraten auffällig niedrig. Zum Ende der Laufzeit ist dann eine dicke Rate fällig, die oft überfordert, meist über 40 % des Neuwagenpreises. Die „Drei-Wege-Finanzierung“ ist die modernere Form des Ballonkredits. Der Käufer kann hier unter drei Möglichkeiten wählen: Er gibt den Wagen an den Händler zurück wie ein Mieter, er zahlt die Schlussrate, also den „Ballon“, oder er finanziert die Schlussrate über einen (weiteren) Kredit bei der Bank und übernimmt den Wagen.
Der eigentliche Vorteil des Ballonkredits liegt in der geringen monatlichen Anfangsbelastung. Das zahlt sich aber nur dann richtig aus, wenn man das Auto später tatsächlich zurückgeben möchte. In allen anderen Fällen muss man das Kapital für die Tilgung des Ballons ja irgendwie aufbringen. Seltener geschieht das durch Ansparung, meistens durch einen verhältnismäßig teuren Ratenkredit. Und hier liegt auch der größte Nachteil der Ballonfinanzierung. Die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit betrachtet nämlich oft recht hoch. Vor allem die Folgefinanzierung über eine Autobank hat es in sich. Günstig wiederum kann eine Ballonfinanzierung dann sein, wenn ein größerer Betrag rechtzeitig zur Verfügung steht, etwa aus einer Versicherung.
Das eigentliche Risiko eines Ballonkredits ist, dass man nur die niedrigen Anfangsraten sieht und nicht zuende denkt. Schließlich gilt: Nicht einfach das erste Angebot annehmen; sondern vergleichen und alle Konsequenzen bedenken, Dabei natürlich auf das Gesamtpaket achten. Muss oder kann ich zusammen mit dem Kredit irgendwelche (Restschuld) Versicherungen abschließen und was bietet der Autohersteller an besonderen (Garantie-)Leistungen?
Verantwortlich für diesen Beitrag: Andreas Lojewski
