Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung
Eine Krankenhauszusatzversicherung ist ein wichtiger Baustein einer jeden privaten Zusatzversicherung. Grundsätzlich wird sie nur abgeschlossen, wenn zuvor Gesundheitsfragen beantwortet werden und eine Gesundheitsprüfung stattgefunden hat. Es gibt jedoch Ausnahmen. Manche Versicherer bieten ihren Kunden ausdrücklich eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung an.
Für dieses Entgegenkommen gibt es aus der Sicht der Versicherer gute Gründe. Viele gesetzlich Versicherte würden gerne eine Zusatzversicherung abschließen, die ihnen die Vorteile einer privaten Krankenversicherung bietet, scheuen aber ganz einfach den damit verbundenen bürokratischen Aufwand. Andere befürchten, aufgrund von Vorerkrankungen abgelehnt zu werden, wenn sie Gesundheitsfragen beantworten und sich einer möglichen Gesundheitsprüfung unterziehen müssen. Wieder andere haben eine solche Prozedur bereits hinter sich und sehen in der Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung eine letzte Möglichkeit, ihren Versicherungsschutz zu verbessern.
Für Versicherungsgesellschaften sind Krankenhauszusatzversicherungen ohne Gesundheitsprüfung eigentlich ein überschaubares Risiko. Bereits aus dem Alter und dem Geschlecht lassen sich statistische Rückschlüsse für bestimmte Erkrankungen ziehen. Solche Risiken lassen sich über die Beitragsstruktur abdecken. Alle anderen durch die fehlende Gesundheitsprüfung auftretende Ungewissheiten werden einfach durch höhere Versicherungsprämien ausgeglichen.
Jede Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist also deutlich teurer als eine vergleichbare Versicherung, die nach einem normalen Antragsverfahren abgeschlossen wird. Häufig wird eine gesonderte Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung gar nicht möglich sein, sondern nur als Teil einer Paketlösung, mit der gleichzeitig noch andere Risiken versichert werden. Deswegen ist es immer sinnvoll, eine private Zusatzversicherung zunächst auf normalem Weg zu beantragen. Selbst bei Vorerkrankungen sind Krankenzusatzversicherungen nicht in jedem Fall ausgeschlossen, und mithilfe eines guten kostenlosen Versicherungsvergleichs lassen sich in solchen Fällen häufig sogar noch recht günstige Tarife finden.
Wird eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen, bedeutet das nicht, dass auch so genannte Vorerkrankungen versichert sind. Krankenkassen leisten niemals für Kosten, die durch bei Vertragsabschluss bereits bestehende Krankheiten verursacht worden sind. Ein brennendes Haus kann man eben nicht versichern, dieser Vergleich wird in diesem Zusammenhang von Versicherungsvertretern gerne gezogen. Außerdem sind, wie bei jeder Krankenversicherung, Wartezeiten zu beachten.
Eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist also teuer, gewährt niemals Versicherungsschutz bei Vorerkrankungen und sollte nur im äußersten Notfall abgeschlossen werden.
Verantwortlich für diesen Beitrag: Andreas Lojewski
