Lebensversicherung online berechnen
Wie bei jedem Finanzprodukt lohnt sich auch bei der Lebensversicherung ein Vergleich der unterschiedlichen Anbieter. Einige Portale im Internet bieten einen Lebensversicherungsvergleich online an. Dass es sich dabei um kostenlose und unverbindliche Vergleiche handelt, ist selbstverständlich. Gute Lebensversicherungsvergleiche versuchen, auf die Bedürfnisse des Anwenders zugeschnittene Ergebnisse zu liefern und gleichzeitig einen Vergleich unterschiedlicher Leistungskombinationen zu ermöglichen. Diese anspruchsvollen Ziele lassen sich allerdings mit einem automatischen Vergleich allein kaum realisieren. Lebensversicherungen sind komplizierte Finanzprodukte mit vielen Varianten. Deswegen ist es sehr schwer, eine Lebensversicherung online berechnen zu lassen, ohne einen Berater einzuschalten.
Manche Portale bieten zwar einen Lebensversicherungsvergleich online an, schalten dann aber frühzeitig einen Experten ein, der in Zusammenarbeit mit dem Kunden das beste Lebensversicherungsangebot herausfiltert.
Bevor es an das Ausfüllen des Onlineformulars geht, sollte eine Entscheidung über die Art der Lebensversicherung getroffen worden sein. Man unterscheidet die Risikolebensversicherung von der Kapitallebensversicherung. Die Risikolebensversicherung ist eine Absicherung gegen schwerwiegende Ereignisse wie Tod, schwere Krankheit oder Berufsunfähigkeit. Treten diese Ereignisse ein, wird die vereinbarte Versicherungsleistung an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt. Im Falle des Todes sind dies regelmäßig die Hinterbliebenen. Die Risikolebensversicherung ist zur Kapitalbildung oder zur Altersvorsorge nicht geeignet. Die Beiträge zu einer Risikolebensversicherung sind gering, vor allem wenn die Versicherung in jungen Jahren abgeschlossen wird.
Anders sieht es bei einer Kapitallebensversicherung aus. Wie eine Risikolebensversicherung dient sie auch der Absicherung oben beschriebener Risiken, ihr Hauptzweck ist aber die Kapitalbildung oder die Altersvorsorge. Bei einer Kapitallebensversicherung leistet der Versicherungsgeber nach Ablauf der Vertragslaufzeit. Möglich ist eine einmalige Auszahlung der Versicherungsleistung. Vereinbart werden können aber auch Mehrfachzahlungen wie bei einer Rente.
Bei der Kapitallebensversicherung unterscheidet man zwischen zwei Varianten. Der Auszahlungsbetrag kann sich aus den geleisteten Beiträgen und einer garantierten Verzinsung von gegenwärtig 2,25 % zusammensetzen. Die Rendite ist in diesem Fall recht gering und gewährleistet kaum mehr als einen anständigen Inflationsausgleich. Allerdings handelt es sich um eine sehr sichere Geldanlage. Die fondsgebundene Lebensversicherung ermöglicht höhere Renditechancen, ist allerdings auch mit einem größeren Risiko verbunden.
Von Bedeutung ist die steuerliche Behandlung von Leistungen aus der Lebensversicherung. Wird die Versicherungsleistung im Todesfall fällig, fällt zwar keine Einkommenssteuer an, die Beträge sind aber erbschaftssteuerpflichtig. Die Besteuerung von Kapitallebensversicherungen hat sich zum 1. Januar 2005 grundlegend geändert. Beiträge können nur noch im Rahmen der Riester-Rente oder der Rürup-Rente steuerlich abgesetzt werden. Grundsätzlich sind die erwirtschafteten Erträge zu besteuern. Etwas anderes gilt für eine Kapitalauszahlung nach dem vollendeten 60. Lebensjahr, wenn der Vertrag eine Mindestlaufzeit von zwölf Jahren hatte. In diesem Fall bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei.
Vor allem wer eine fondsgebundene Lebensversicherung abschließen möchte, sollte auf eine Beratung durch einen Experten nicht verzichten. Das kann durchaus im Rahmen von online Lebensversicherungsvergleichen, wie sie von Internetplattformen angeboten werden, geschehen. Die bekannten Online Portale arbeiten mit kompetenten Beratern zusammen, mit deren Hilfe man unterschiedliche Varianten einer Lebensversicherung online berechnen lassen kann.
Verantwortlich für diesen Beitrag: Andreas Lojewski
