Modernisierungskredit: KfW-Kredit nicht immer günstiger
Nicht in jedem Fall ist der KfW-Kredit der günstigste Modernisierungskredit. In einigen Ausnahmefällen kommen Kreditnehmer mit einem Modernisierungskredit von „privaten“ Geldinstituten und Bausparkassen besser weg. Das hat die Stiftung Warentest bei ihrer letzten Untersuchung der gegenwärtigen Kreditbedingungen festgestellt. In die Erhebung der Stiftung Warentest wurden 100 Banken und 24 Bausparkassen einbezogen. Der günstigste Modernisierungskredit war bei der HypoVereinsbank und der Sparda-Südwest zu einem Zinssatz von 3,03 % zu haben (Stand: Ende März 2010).
Dieser Zinssatz wird allerdings nicht in jedem Fall geboten. Er gilt für einen Modernisierungskredit mit einer Laufzeit von 5 Jahren und einem Kreditbetrag in Höhe von 20.000 Euro bei erstrangiger Besicherung im Grundbuch.
Bei längeren Laufzeiten hingegen hat der KfW-Kredit die Nase eindeutig vorn. Bei einem Modernisierungskredit mit 10jähriger Laufzeit beispielsweise kann keiner der 134 anderen Anbieter die günstigen Bedingungen des KfW-Kredits schlagen. Besonders vorteilhaft ist ein KfW-Modernisierungskredit, wenn die Modernisierungsmaßnahme besonderen Zwecken dienen soll. Erwähnenswert sind der KfW-Kredit für Umbaumaßnahmen zu altersgerechtem Wohnen oder für Maßnahmen, die den Energiebedarf senken helfen. In diesen Fällen bietet die KfW einen Modernisierungskredit mit 10jähriger Laufzeit zu weniger als zwei Prozent Zinsen an.
KfW-Kredite werden nicht bei der KfW direkt beantragt, sondern bei Banken und Sparkassen. In aller Regel funktioniert das problemlos, wenn die Banken zur Durchleitung des Kreditantrags an die KfW auch nicht verpflichtet sind.
Häufig ist eine Besicherung des Modernisierungskredits im Grundbuch nicht mehr möglich, vor allem, wenn es um eine erstrangige Besicherung geht. Werden nur kleinere Beträge für die Modernisierungsmaßnahmen benötigt, ist die Eintragung eines Grundpfandrechts zudem unpraktisch und kann den Modernisierungskredit unverhältnismäßig verteuern. Deswegen bieten einige Kreditgeber Darlehen ohne Absicherung im Grundbuch an. Diese Kredite haben zwei wesentliche Vorteile. Die Gebühren für den Notar und das Gericht entfallen, und die Darlehen sind bereits nach sechs Monaten mit drei Monaten Kündigungsfrist kündbar. Der Nachteil: Bei einem nicht grundpfandrechtlich besicherten Modernisierungskredit ist der Zinssatz oft erheblich höher.
Verantwortlich für diesen Beitrag: Andreas Lojewski
